Amigo ou inimigo? Chave de interoperabilidade de dados para confiar nos pagamentos

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Em uma mesa redonda exclusiva patrocinada pela OpenText e organizada pela Finextra, os líderes do mundo das finanças e pagamentos se reuniram, em sigilo, para discutir os desafios e os fatores que a indústria enfrenta em torno da transformação digital e operacional. Não posso compartilhar com você tudo o que foi coberto, como estávamos sob a regra da Chatham House, mas gostaria de dar uma amostra da conversa sobre a importância da interoperabilidade de dados.

Uma coisa que um delegado disse realmente ficou comigo. A opinião deles era de que havia apenas quatro coisas nas quais você precisava ser bom para obter sucesso nos pagamentos: pagar, receber, transferir e relatar. Não acho que alguém discorde disso, mas isso levanta a questão: como algo tão simples acabou sendo tão complicado?

A transformação digital precisa mudar de direção?

A resposta curta para essa pergunta é que os setores de pagamentos e serviços financeiros mais amplos se desenvolveram como um labirinto de empresas individuais que, ao longo dos anos, criaram sua própria maneira de fazer as coisas. O resultado é inacreditavelmente complexo, pois processos e fluxos de trabalho difíceis e ineficientes lutam para obter valor a partir de silos de informações espalhadas por toda a organização e além.

Mas esse modelo de negócios de fazer tudo sozinho está sendo cada vez mais substituído por colaboração e ecossistemas de parceiros que devem poder compartilhar informações e, o mais importante, confiar no parceiro e nos dados com os quais estão trabalhando.

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Infelizmente, muitos pagamentos e organizações financeiras estão de certa forma distantes disso hoje. Talvez parte da resposta esteja na maneira como essas organizações optaram por implementar a transformação digital. O foco está na eficiência e automação. Já vimos grandes benefícios disso, mas parece que o setor tem sido mais lento em adotar soluções para interoperabilidade de dados?

Por exemplo, a Finextra observa que nenhum dos 43 países que implementaram pagamentos mais rápidos possui sistemas interoperáveis. Em um ambiente em que a colaboração e o compartilhamento de informações são essenciais, existe o perigo de focarmos mais na eficiência do que na eficácia?

Interoperabilidade de dados: a confiança começa na parte inferior

Embora a falta de interoperabilidade nos pagamentos internacionais seja extremamente preocupante, isso ocorre no nível macro. Minha opinião é que mudanças significativas muito raramente vêm do topo. Sim, a regulamentação governamental e os requisitos dos clientes exigem um ambiente mais aberto em todo o cenário de serviços financeiros, mas há algo um pouco mais fundamental em jogo.

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Os delegados da mesa redonda observaram que muitas empresas simplesmente não sabem onde está seu dinheiro a qualquer momento. Algo que deve ser relativamente direto, como conhecer o status de liquidação regularmente, ainda está cheio de dificuldades. Isso não é sustentável. A complexidade deve ser substituída pela colaboração e confiança. Isso só pode ocorrer quando existe um grande grau de visibilidade e controle – e isso requer interoperabilidade de dados em todas as etapas do processo de pagamento.

De acordo com a Finextra, “se a cadeia de suprimentos completa – desde financiamento, autorização, pedido de compra, remessa, recebimento de mercadorias e pagamento – for visível, o aumento da confiança nos negócios e no mercado que isso gera pode ser muito empolgante.”

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Pagamentos mais rápidos. Qual o valor disso?

Há muito trabalho em torno de pagamentos mais rápidos – onde a transmissão da mensagem de pagamento e a disponibilidade dos fundos finais para o beneficiário ocorrem em tempo real ou quase real – que tiveram um excelente progresso no espaço do consumidor, mas ainda há espaço para melhoria na arena B2B.

No entanto, isso deve ser mais do que apenas a velocidade do pagamento. Contamos com a qualidade e a pontualidade dos dados para facilitar o processo, mas é uma oportunidade de avaliar se estamos obtendo o máximo valor do próprio pagamento.

Então, há mais valor no pagamento ou nas informações que o cercam?

Para a empresa de pagamentos e seu cliente comercial, as oportunidades e benefícios reais estão na camada contextual de informações em torno do pagamento. É isso que dá origem a serviços novos e inovadores, como faturamento instantâneo e descontos dinâmicos. No entanto, um delegado apontou que o pagamento e as informações de pagamento estão atualmente em ambientes separados.

Identidades digitais. Construindo um alicerce para a confiança

A interoperabilidade de dados é um lado da moeda de confiança. Você precisa confiar nos dados, mas também em seus parceiros. Os delegados apontaram as identidades digitais como um elemento importante para criar confiança em plataformas seguras e colaborativas. Dessa forma, todos na rede sabem exatamente com quem estão lidando e podem se conectar e integrar novos parceiros de maneira rápida e eficiente.

Uma plataforma que permite colaboração e confiança, e, Finextra conclui: “É nesta fase que produtos e serviços de valor agregado, como pacotes de contabilidade, reconciliação e impostos, por exemplo, podem ser desenvolvidos a uma taxa mais rápida e a proposta de o usuário final se torna mais e mais brilhante.

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Para baixar uma versão completa do relatório Finextra: ‘A vantagem da informação. Oportunidades de direção e riscos atenuantes em um mundo hiperconectado ‘, visite nosso site.

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Luiz Presso
Luiz Presso