Como gerenciar o risco operacional no setor bancário durante períodos de mudanças rápidas

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A interrupção sem precedentes do COVID-19 mudou a forma como os consumidores interagem com os bancos; houve um aumento de 20% nos níveis de engajamento digital e uma redução pela metade no uso de dinheiro. Muitos bancos também precisaram atender rapidamente à demanda por novos serviços, como os “Interruption Loan Schemes”, para apoiar os mais afetados por medidas de bloqueio e, como muitas organizações, estão operando com uma força de trabalho parcialmente remota. Grande parte dessa mudança poderia permanecer mesmo após a pandemia; um terço dos clientes do banco de varejo planeja aumentar o uso do banco digital como uma mudança mais permanente.

Como tal, os bancos precisam atender a esse novo conjunto de demandas, no curto e no longo prazo. No entanto, como um setor que se baseia em sistemas legados, pode ser difícil implementar mudanças – particularmente mudanças rápidas -. Os sistemas e processos – assim como os procedimentos, políticas e controles que os bancos empregam para realizá-los de forma eficaz – devem ser altamente confiáveis ​​e seguros para manter a conformidade regulatória e reduzir o risco operacional resultante de fazer as coisas de maneira diferente. Qualquer mudança deve, portanto, ser implementada com cuidado e cautela, mas no clima atual, que não pode custar a capacidade de responder rapidamente às necessidades do cliente. Os bancos devem encontrar uma maneira de equilibrar a velocidade com o gerenciamento dos riscos que acompanham as mudanças, agora e no futuro.

Riscos operacionais contínuos

Quando se trata de riscos operacionais, a segurança é uma preocupação principal. Os bancos são baseados no pressuposto de que eles fornecem integridade e confidencialidade nas transações com os clientes, protegem os clientes contra fraudes e garantem que seus detalhes não sejam compartilhados de forma inadequada. No entanto, o COVID-19 viu um aumento nas transações digitais, aumentando os riscos de segurança. Com a realização de mais transações por meio de canais on-line, torna-se mais difícil identificar comportamentos suspeitos ou fraudulentos, e não há ausência de fraudadores que tiram vantagem da situação para atingir bancos e seus clientes.

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Outra área importante de risco operacional é a colaboração de terceiros. Embora isso possa ajudar os bancos a responder rapidamente, cortar custos e oferecer serviços bancários mais inovadores, também pode expô-los a um risco aumentado. A conformidade e a segurança podem ser afetadas por negligências de terceiros, mas também a disponibilidade do serviço de um banco. Se o produto ou serviço de terceiros que ofereça suporte à própria oferta do banco não funcionar como esperado, talvez os consumidores não consigam acessar a oferta. Se os clientes não puderem acessar serviços financeiros cruciais a qualquer momento, agora ou no futuro, isso pode significar sérios danos à reputação do banco. Então, como esses riscos podem ser gerenciados?

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Um torniquete digital

Nos últimos anos, alguns bancos tentaram lidar com a necessidade de mudanças rápidas e os riscos que as acompanham, criando equipes digitais especializadas. Essas equipes são afastadas do restante do banco para reduzir o risco operacional e remover quaisquer restrições à inovação. No entanto, isso geralmente impede que a inovação chegue ao banco mais amplo, que ainda opera com tecnologias e sistemas monolíticos. Como tal, a inovação pode definhar e deixar de proporcionar um impacto real para o banco e seus clientes.

Além desses desafios, muitos bancos também estão enfrentando gargalos à inovação; 60% dos líderes de TI do setor de serviços financeiros relataram que não foram capazes de entregar todos os projetos com os quais se comprometeram no ano passado. Isso não é um bom presságio para um tempo em que a resposta rápida e a conclusão de novos projetos são fundamentais. Os bancos precisam encontrar uma maneira de superar essas restrições, sem criar riscos operacionais inaceitáveis.

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Acelerando a mudança através da flexibilidade

A conectividade liderada por API pode fornecer a solução que os bancos procuram, permitindo que eles conectem aplicativos, dados e dispositivos sem acoplamentos apertados que levam a um risco maior quando a mudança é implementada. As APIs podem atuar efetivamente como guardiões de dados ou processos, fornecendo um local natural para aplicar controles de segurança e manter a consciência de quem está acessando recursos e como. Por exemplo, isso pode ser incorporado nas APIs para processos voltados para funcionários e clientes, para que ameaças e padrões incomuns possam ser identificados com antecedência e resolvidos. Por exemplo, se uma conta de cliente for acessada da Itália, mas o banco souber que a pessoa está sediada nos EUA, poderá agir imediatamente para proteger o cliente.

As APIs também podem fornecer um mecanismo padronizado e seguro para integração e trabalho com terceiros, bem como compartilhamento de dados nesses relacionamentos. Os reguladores padronizaram alguns aspectos na diretiva PSD2 da UE e no CMA Open Banking do Reino Unido. Finalmente, uma vez que os dados de um banco são expostos de maneira segura e governada usando APIs, eles podem ser mais facilmente aproveitados em novos aplicativos voltados para o cliente em um ambiente de nuvem para atender às crescentes demandas e garantir que os serviços continuem disponíveis.

Colocando APIs para trabalhar

Um banco que adotou essa abordagem é o HSBC, que desenvolveu uma estratégia de API para apoiar a adoção de plataformas em nuvem, o que aumenta a disponibilidade e a escalabilidade de seus sistemas. O banco construiu muitas APIs que expõem seus principais recursos em uma rede de aplicativos com várias nuvens. Isso desbloqueia sistemas legados, disponibilizando-os para oferecer suporte a novos serviços e permitindo que o banco traga novas ofertas para seus clientes mais rapidamente. Eles também ajudam a impor políticas relacionadas à segurança, fornecendo a capacidade de alimentar sistemas de detecção de fraude on-line a jusante.

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Com o cenário bancário e o comportamento do consumidor alterado – possivelmente para sempre – pela pandemia em curso, fica claro que os bancos precisam ter a capacidade de responder rapidamente a novas demandas à medida que surgirem. Ao aproveitar a conectividade liderada por API, os bancos podem oferecer suporte à segurança, disponibilidade e colaboração de terceiros, além de gerenciar quaisquer riscos que possam surgir ao longo do caminho. Ao adotar essa abordagem, os bancos se prepararão para o futuro para lidar com essa interrupção sem precedentes no curto prazo e se posicionarão para prosperar em um futuro que apresenta muitas incertezas.

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Luiz Presso
Luiz Presso