Como o TAB Bank desbloqueou suas principais plataformas bancárias

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Fundação para o sucesso

Dadas as atuais interrupções no setor bancário, a entrega de experiências verdadeiramente personalizadas exige que os operadores transformem sua estratégia digital. O TAB Bank, após mais de 20 anos navegando nas crescentes expectativas dos clientes, não foi exceção. Constituída em 1998 para prestar serviços bancários acessíveis aos caminhoneiros em paradas de caminhões, atendendo clientes onde eles sempre fizeram parte do DNA do TAB Bank. Hoje, o banco com sede em Utah expandiu sua base de clientes, se especializando em atender empresas de pequeno a médio porte em uma variedade de setores, incluindo transporte e frete, empreiteiros governamentais, fabricantes e muito mais. Dada essa base de clientes expansiva, o TAB Bank precisava adaptar sua estratégia de conectividade à escala, ao mesmo tempo em que cumpria sua missão principal de fornecer experiências personalizadas ao cliente.

O verdadeiro obstáculo para atender seus clientes com essas experiências valiosas era a falta de disponibilidade de dados em três plataformas de core banking distintas. Curt Queyrouze, presidente da TAB, observou que “estávamos sempre tentando atender os clientes pelo telefone enquanto coletávamos e extraíamos manualmente informações que eram relevantes para entender quem é essa pessoa com quem estamos falando. Era difícil ver a imagem completa de uma vez. ” A equipe do TAB Bank reconheceu rapidamente que a base de sua estratégia digital precisava mudar para desbloquear e centralizar os dados do cliente. Adotando uma abordagem baseada em API para integração, o TAB Bank “simplificou os dados de [its] plataformas de core banking, combinando-as e mesclando-as, criando um banco de dados centralizado que pode agregar certos aspectos para clientes e funcionários visualizarem rapidamente. ” Ao desbloquear esses sistemas, o TAB Bank criou uma arquitetura fracamente acoplada em torno de suas plataformas de core banking, permitindo que fossem independentes de aplicativos no futuro. Além disso, construiu uma base sólida para inovar em torno do banco aberto e permanecer flexível a fim de fornecer rapidamente novos serviços, incluindo o tratamento de empréstimos do Paycheck Protect Program (PPP) em meio à pandemia COVID-19.

Experiência de banco aberto

Depois de desbloquear os dados internamente com segurança, publicando mais de 200 APIs com MuleSoft, o TAB Bank mudou seu foco para aproveitar esses dados para criar experiências significativas para o cliente. Ao criar uma plataforma de banco aberto e ágil que incentiva a colaboração de terceiros, o TAB Bank atendeu às expectativas dos clientes, permitindo que fintechs e outros parceiros criassem e entregassem seus próprios serviços usando o TAB Bank como sistema de back-end.

Por exemplo, aproveitando uma API de Open Banking, o TAB Bank transformou sua experiência de aplicativo online. O banco mudou de um aplicativo PDF preenchível para uma solução que permitia que os dados de transações e contas de clientes fluíssem sem problemas, em tempo real, entre sistemas back-end e de terceiros. Ao fazer isso, o TAB Bank ofereceu aos clientes um processo de inscrição totalmente automatizado, onde a aprovação da conta, o processo de verificação obrigatório KYC (Conheça seu cliente) e o financiamento da conta puderam ser concluídos em apenas três minutos.

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Essas APIs reutilizáveis ​​eliminaram a necessidade de os parceiros projetarem soluções de banco aberto do zero, construindo seus produtos e serviços com base nos recursos centrais existentes das camadas de experiência e processo do TAB Bank.

“Como um banco sem agência, sabíamos que ser digital significava ser digital para todos – tanto nossos clientes quanto nossos parceiros. Isso significou criar uma plataforma verdadeiramente ágil para nossos parceiros virem e construirem experiências incríveis para seus próprios clientes ”, disse Queyrouze. “MuleSoft tem sido fundamental para nos permitir criar essa plataforma, expondo APIs que nós e nossos parceiros podemos usar como blocos de construção para projetos futuros. Como resultado, podemos acelerar drasticamente a inovação e reduzir as demandas de tempo e recursos. Com a MuleSoft, estamos construindo serviços que são benéficos para todas as organizações, não apenas os bancos, e essa capacidade nos permitirá continuar a expandir nossa rede de parceiros conforme avançamos. ”

Programa de proteção de cheque de pagamento (PPP) durante COVID-19

Embora sempre a prioridade para o TAB Bank, a importância de permanecer flexível e ágil para inovar rapidamente e entregar novos serviços foi acentuada pelo COVID-19. Dadas as circunstâncias, trazer um serviço de manuseio de empréstimos do Programa de Proteção de Cheque de Pagamento (PPP) ao mercado era extremamente urgente. Continuar a alavancar uma estratégia de integração baseada em API permitiu que a equipe do TAB Bank semi-automatizasse o tratamento de empréstimos do Paycheck Protection Program (PPP), reduzindo o tempo de processamento do aplicativo de 30 minutos para 30 segundos. O banco acelerou a velocidade com que os empréstimos podem ser concedidos, reduzindo em 80% sua dependência de processos manuais de aprovação de aplicativos.

“Mesmo antes do COVID-19, as PMEs estavam sendo mal atendidas por provedores tradicionais no que se refere a empréstimos, mas a interrupção da pandemia tornou isso consideravelmente pior”, disse Queyrouze. “Nossa missão é nos tornar a principal plataforma bancária para PMEs e queremos apoiar nossos clientes, oferecendo-lhes os serviços de que precisam não apenas para sobreviver, mas para prosperar. A MuleSoft foi o parceiro perfeito para cumprir essa missão conosco, permitindo-nos entregar serviços essenciais aos negócios com muito mais rapidez, de maneiras que não seriam possíveis de outra forma. Nossos processos simplificados de aprovação de empréstimos nos permitiram entregar 2.500 empréstimos PPP, ajudando a proteger 24.000 empregos durante a pandemia de COVID-19. ”

Para obter mais informações sobre como a conectividade baseada em API pode ajudar os bancos a otimizar processos caros e acelerar a entrega de experiências de clientes conectados, assista ao nosso webinar Simplifique e dimensione empréstimos com integração baseada em API.

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Luiz Presso
Luiz Presso