Como obter empréstimos à prova de futuro, simplificando o perdão de PPP

Como obter empréstimos à prova de futuro, simplificando o perdão de PPP

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Este blog foi escrito em parceria com Kyle Fox e Codat.

Desde o início do Programa de Proteção ao Cheque de Pagamento (PPP) em abril, os credores em todo o país se esforçaram para direcionar a ajuda de US $ 660 bilhões do programa para pequenas empresas necessitadas. Com isso, vieram os desafios – em grande parte impulsionados por processos manuais desatualizados dos credores e ineficiências operacionais gerais – todos os quais parecem verdadeiros para o processo de perdão.

A MuleSoft e a Codat fizeram uma parceria para oferecer aos credores uma maneira de agilizar o processo de perdão, automatizando a coleta de dados necessários de pequenas empresas. Isso acabará por economizar tempo e dinheiro para o credor e seus clientes empresariais.

Codat oferece uma única API que cria uma conexão direta com o software financeiro usado por pequenas empresas. Os credores podem usar essa API para melhorar a experiência do cliente, simplificando processos manuais árduos de coleta e divulgação de demonstrações financeiras.

Codat construiu um conector certificado MuleSoft, permitindo que os clientes se integrem facilmente com a API do Codat usando Anypoint Platform.

Como os bancos podem adaptar seus processos de empréstimo em 2021

Codat conecta os sistemas internos de pequenas empresas a bancos, fintechs e outras instituições financeiras – permitindo que os dados de negócios fluam para frente e para trás em tempo real – tudo por meio de uma única API. Quando se trata de perdão de PPP, há um valor claro para os credores em ter acesso automatizado e em tempo real aos dados financeiros dos clientes.

No entanto, a conectividade e o fluxo livre de dados de negócios entre empresas e credores irão revolucionar os empréstimos muito além da necessidade imediata durante a originação e perdão de PPP.

Neste artigo, descreveremos três maneiras pelas quais a tecnologia pode ajudar a agilizar o processo de perdão e permitir que os credores avancem com confiança em 2020 e além.

3 maneiras pelas quais os bancos podem emprestar com confiança

1. Digitalize processos manuais para o cliente e credor

Investir na transformação digital é claramente ótimo para os negócios. Os credores que digitalizavam lentamente seus processos foram pegos de surpresa quando a pandemia atingiu, e aqueles que dependiam de processos manuais para enviar empréstimos viram-se incapazes de lidar com a demanda, resultando em atrasos e oportunidades perdidas para pequenas e médias empresas.

De modo mais geral, essa falta de eficiência retém a inovação e retarda o tempo de obtenção de valor, resultando em drenagem financeira para o credor.

A transformação digital interna significa essencialmente reavaliar e melhorar a eficiência operacional. As melhorias na experiência do banqueiro ainda não corresponderam às melhorias na experiência do cliente. Os bancos não devem ser 100% digitais apenas para seus clientes, mas também em suas operações internas.

Os credores precisam pegar processos que antes eram estáticos e torná-los dinâmicos durante o ciclo de vida do empréstimo. Da automatização da coleta inicial de dados a revisões e renovações de empréstimos, relatórios e cobranças.

Ao automatizar a coleta de dados de negócios por meio de uma única API, as SMBs agora podem compartilhar dados com um credor com o clique de um botão, simplesmente conectando sua plataforma de software de contabilidade.

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Não só os credores são capazes de tomar decisões precisas com base em dados em tempo real, como todo o processo de empréstimo de ponta a ponta agora é simplificado e automatizado, desde a decisão até o monitoramento e as renovações.

2. Aproveite dados abertos de inúmeras fontes

Graças à transformação digital, cada pequena empresa agora possui uma vasta área de cobertura de dados – de transações comerciais a presença em mídia social, dados de PDV, casa de empresas, estoque, dados de transações bancárias e dados contábeis.

Todos esses dados são valiosos para um credor entender como um negócio está realmente funcionando, onde pode estar enfrentando problemas, onde pode haver tendências e se são regionais ou entre setores.

O futuro dos empréstimos será baseado no acesso automatizado, consensual e contínuo aos dados de negócios.

No curto prazo, os credores podem e devem aproveitar essa pegada de dados significativa para automatizar o processamento de perdão de empréstimo. Por exemplo, ao obter informações sobre a folha de pagamento e despesas com serviços públicos encontrados nos pacotes de contabilidade de seus clientes de pequenas empresas, os credores obtêm as evidências de que precisam para calcular o perdão de forma rápida e precisa. Automatizar esse processo não apenas reduz os casos de relatórios incorretos, mas também cria eficiências operacionais, minimizando a necessidade de coleta de documentação complicada.

3. Gerencie proativamente o serviço e o perdão de empréstimos

O desempenho passado não é mais um guia para previsões futuras. Nos melhores momentos, a situação ou as circunstâncias financeiras de uma pequena empresa podem mudar rapidamente, e isso foi intensificado devido à pandemia e à situação econômica.

Para os credores, gerenciar seus novos e vastos livros de empréstimos de forma eficiente, bem como gerenciar inadimplências e fraudes inevitáveis, será seu maior desafio durante esses tempos turbulentos.

Para reduzir o risco de inadimplência, os dados de negócios devem ser monitorados de forma proativa em tempo real e de forma contínua. Os credores podem, portanto, identificar várias tendências específicas do setor e da região, bem como entrar em contato com os mutuários se eles estiverem mostrando sinais de angústia para encontrar uma solução mutuamente benéfica.

Quanto mais cedo a angústia for detectada, mais fácil será parar e reestruturar. Inversamente, os bancos também poderiam encorajar as pequenas empresas a pagar antecipadamente seus empréstimos, caso tenham um bom desempenho.

Isso também é particularmente relevante no caso do perdão da PPP. As diretrizes estipulam que os recursos do empréstimo usados ​​para despesas específicas após o período de oito semanas após a concessão do empréstimo podem ser perdoados, exigindo o rastreamento contínuo das despesas permitidas.

Iniciar

Para saber mais sobre a solução da MuleSoft para perdão de empréstimos, em parceria com a Codat, entre em contato com seu AE ou visite aqui. Aprender mais sobre codificado e como as integrações contábeis podem ajudar sua empresa e verificar Novo conector MuleSoft da Codat.


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Luiz Presso