Como os bancos estão modernizando os serviços de pagamento

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A pandemia COVID-19 expôs lacunas na capacidade dos bancos de fornecer serviços de pagamento resilientes e confiáveis. Situações em que os bancos não conseguiam processar os pagamentos devido à falta de acesso da equipe aos data centers físicos ou devido ao tempo de inatividade imposto pelo fornecedor devido a quebras de segurança têm sido muito frequentes nos últimos seis meses. Para enfrentar esses desafios, os bancos devem substituir ou aumentar seus sistemas legados e mover o processamento para a nuvem.

Lidando com desafios de integração corporativa

Um dos principais pontos fracos para os bancos – principalmente para empresas – é quanto tempo leva para os bancos integrarem os arquivos de pagamentos e os requisitos de conectividade dos clientes corporativos. De acordo com o Aite Group, 74% dos bancos identificam a integração como o principal obstáculo para atender às necessidades de experiência do cliente.

O problema é que os bancos geralmente não têm know-how ou equipe para lidar com a variedade de formatos e protocolos de arquivos corporativos. Mesmo se um banco tiver um formato “padrão” que eles exigem que a corporação corresponda, não há garantia de que a corporação será capaz.

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A Volante Technologies está preenchendo essa lacuna com suas soluções de pagamentos baseadas em microsserviços nativas da nuvem e trabalhando com a MuleSoft para ajudar bancos de todos os tamanhos a enfrentar seus desafios de modernização. Em um webinar recente da MuleSoft, Manoj Moorthy, gerente sênior de gerenciamento de projetos da Wintrust Financial Corporation, Nidhi Agrawal, consultor de negócios principal da Volante Technologies, e Patrick Ikhifa, arquiteto de cliente da MuleSoft, destacaram algumas dessas abordagens.

A Wintrust resolveu seu desafio de integração corporativa implementando a solução Corporate To Bank Automation da Volante e a plataforma Anypoint da MuleSoft. Nesse caso, a MuleSoft tinha um conjunto comercial de clientes que só podiam enviar mensagens específicas do padrão da indústria para o Wintrust, como a conversão de um formato BAI para EDI. Tanto a MuleSoft quanto a Wintrust estavam considerando um parceiro que pudesse ajudá-los na transformação da mensagem atual, bem como nas necessidades de modernização legadas no que se refere aos desafios de integração do cliente. Com seu conector MuleSoft Certified, Volante foi posicionado de forma única para oferecer suporte a este caso de uso. O Wintrust aproveitou o formato universal do Volante para integrar os clientes sem se preocupar com alterações de conformidade, formatos proprietários e atualizações de formato padrão.

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Modernização ISO 20022

Outra área importante que os bancos precisam abordar é a ISO 20022, que está se tornando rapidamente o padrão para transações de pagamento. Infelizmente, muitos bancos atualmente não conseguem lidar com mensagens ISO 20022 enviadas a eles por seus clientes corporativos, ou não podem fornecer confirmações ISO 20022 de volta para eles. Quando redes de compensação e liquidação como Fedwire® e TARGET2, ou infraestruturas de mercado como SWIFT exigem mensagens baseadas em ISO 20022, os bancos frequentemente descobrem que seus sistemas legados precisam de um retrabalho considerável para lidar com ISO 20022, o que muitas vezes não é prático.

Uma captura de tela de uma descrição de postagem de mídia social gerada automaticamente

A solução ISO2022 da Volante ajuda os bancos com a modernização de seus pagamentos para ISO 20022 sem a necessidade de substituir seus sistemas centrais legados. A solução fornece transformação bidirecional entre formatos legados e ISO2022, garantindo que nenhum dado seja truncado. As mensagens são transformadas para todas as camadas de integração do banco (por exemplo, OFAC, controle de fundos, etc.) para auxiliar na conformidade. A solução também vem com migrações e atualizações ISO 20022 contínuas para todos os trilhos de pagamento.

Pagamento eletrônico como serviço nos EUA

Os pagamentos US Fedwire®, também conhecidos como transferências eletrônicas, são o tipo de pagamento escolhido para transferências de fundos de grande valor confiáveis ​​e irrevogáveis ​​- pense em acordos de hipotecas ou empréstimos sindicalizados. É importante que as agências de notícias tenham a maior resiliência e confiabilidade possíveis. Este ano, os sistemas bancários legados dos bancos sofreram pressão devido a interrupções e tempo de inatividade não programado, o que impactou diretamente a capacidade dos bancos de fornecer serviços de pagamento de missão crítica a seus clientes.

O US Wire Payments-as-a-Service da Volante fornece aos bancos um caminho rápido para a modernização e uma solução econômica para seus problemas de resiliência, permitindo que eliminem os sistemas legados em favor do serviço de processamento baseado em nuvem. A implantação ativo-ativo-ativo permite um tempo de atividade excepcional, garantindo que os pagamentos eletrônicos nunca sejam perdidos, duplicados ou atrasados.

A Parceria Volante e MuleSoft

Volante fornece processamento de pagamento ponta-a-ponta e serviços de orquestração prontos para API, baseados em microsserviços, dentro ou fora da nuvem. Volante também fornece bibliotecas extensas de padrões e formatos de mensagens financeiras e pagamentos, para quase qualquer tipo de pagamento em qualquer lugar do mundo. A plataforma Anypoint da MuleSoft oferece a melhor integração e recursos de habilitação de API da classe. Bancos de todos os tamanhos podem substituir ou aumentar seus sistemas de processamento de pagamentos legados e prepará-los para o futuro baseado em nuvem e habilitado para API, trazendo os benefícios da modernização de pagamentos a todos os seus clientes. Saiba mais sobre Volante.

Para saber mais sobre a parceria MuleSoft e Volante, confira este webinar.


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Luiz Presso
Luiz Presso