O estado da IA ​​e a disponibilidade de informações no setor bancário

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De acordo com um novo relatório sobre o setor bancário global da Finextra, 45% dos bancos de varejo dizem que podem embarcar em um novo cliente em menos de 40 minutos. No entanto, apenas um quarto dos entrevistados considerou que poderia reunir sistemas de front-end e back-end para oferecer o melhor atendimento ao cliente. Como os bancos buscam explorar completamente o potencial da Inteligência Artificial (IA), o relatório sugere que a quebra de silos de dados e o gerenciamento de dados de várias fontes permanecem grandes desafios à disponibilidade de informações no setor bancário.

O estado da IA ​​no setor bancário

A IA, especialmente o aprendizado de máquina e o Processamento de linguagem natural (PNL), está impactando bastante o setor bancário. Os participantes da pesquisa indicaram que os efeitos da IA ​​seriam sentidos mais fortemente no serviço e retenção de clientes. No entanto, quando o relatório da Finextra se aprofundou no que isso significava na prática, as dificuldades de implementar com sucesso a IA começaram a se tornar aparentes.

Muito se falou sobre o uso da IA ​​para oferecer uma experiência personalizada ao cliente no setor bancário e, embora essa seja certamente a direção da viagem, este relatório revelou uma abordagem cautelosa entre os bancos. De fato, apenas 7% dos entrevistados colocam a personalização como a consideração mais importante de seu banco – um número que caiu para apenas 3% para os banqueiros de varejo.

A importância da individualização do cliente no banco de varejo

Embora os bancos tenham passado muitas décadas refinando sua abordagem de segmentação, ainda precisam levá-la à sua conclusão lógica e introduzir a verdadeira individualização do cliente.

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De acordo com a Finextra, a falta de prontidão de informações no setor bancário é um dos motivos da falta de personalização: “Conseguir isso em grande escala … é difícil porque requer a combinação de dados comportamentais, transacionais e históricos em uma única visão do cliente e uma significante re – ferramenta de todos os sistemas, desde marketing e canais até o back office

O desafio da prontidão da informação no setor bancário

A IA está amadurecendo a uma velocidade vertiginosa. Os participantes da pesquisa listaram o ritmo da mudança como um dos três principais desafios ao implementar seus recursos de IA. No entanto, o tema principal do relatório – enfatizado várias vezes – foi a dificuldade em identificar, capturar e gerenciar dados a serem analisados ​​e fornecer informações.

A personalização e a experiência omnichannel do cliente giram em torno de um recurso principal: criar uma visão única do cliente. Isso significa reunir dados de várias fontes internas e externas e controlá-los de uma maneira que permita a extração do valor total dos dados. De acordo com a pesquisa, no entanto, o simples acesso a dados de fontes internas já é bastante desafiador. Quase um quarto dos entrevistados o classificou como o desafio mais grave.

Desafios na implementação da IA ​​no banco de varejo

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A governança da informação – o uso e a segurança da informação – é fundamental para garantir que a IA seja eticamente implementada. No entanto, a governança de informações está atualmente sendo retida por sistemas legados (72%) e siloes de dados (63%) que dificultam o acesso rápido e eficaz às informações da organização. Em outras palavras, a disponibilidade de informações no setor bancário está atrasando a implementação da IA.

A Finextra coloca de maneira franca: “Os dados que podem se tornar informações vivem em algum lugar. E, apesar das iniciativas ao longo dos anos para criar data warehouses e, em seguida, lagos de dados (que às vezes se assemelham a várias poças), ele ainda reside frequentemente em sistemas legados e siloes de dados pouco conectados. ”

Plataforma é a resposta?

Os bancos de todos os setores estão focados em fornecer informações a partir de seus dados. A pesquisa constatou que 80% dos entrevistados aspiram a trocar, integrar e alavancar dados subutilizados ocultos nos aplicativos legados de suas empresas. A plataforma é uma tendência no setor bancário que oferece a oportunidade de desbloquear os silos de dados mantidos interna e externamente, disponibilizando essas informações para o banco e seus parceiros.

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A pesquisa da Finextra descobriu que a maioria dos bancos já estava usando IA e APIs, automação e governança de informações para adotar a plataforma.

Utilizando automação de IA e API para adotar a plataforma

À medida que cresce a importância da prontidão das informações no setor bancário, a mudança para a plataforma está ganhando ritmo e, de acordo com a Finextra, oferece aos bancos em todo o mundo muito mais além de um gerenciamento de dados bastante aprimorado.

O relatório afirma: “Ao oferecer-se como uma plataforma para acessar não apenas seus próprios serviços bancários, mas uma variedade de outras ferramentas e serviços de parceiros, os bancos podem manter o importante relacionamento com o cliente principal e aumentar a conveniência para o cliente”.

Simon Masterman, líder mundial de serviços financeiros da OpenText, concorda, mas parece cauteloso. Ele diz: “A abertura de informações de nossos clientes para plataformas de Inteligência Artificial deve ser feita apenas, pois as informações são governadas corretamente, para que os benefícios gerados pelas idéias obtidas sejam principalmente para o bem do cliente e para garantir que não nos abramos. sob risco de regulamentos novos e em constante mudança. ”

Faça o download de uma versão completa do relatório Finextra aqui: ‘IA e informações abrindo o caminho para a personalização’.

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Luiz Presso
Luiz Presso